Кредит на строительство дома в Беларуси: тонкости

Для того чтобы построить собственный дом, достаточно воспользоваться программой ипотечного кредитования, предлагаемой в самых разных банках Республики Беларусь. Однако взаимодействие с крупными финансовыми организациями, оказывающими такие услуги — это операция, всегда сопряженная со множеством проблем процессуального характера. На каких основаниях можно получить кредит на строительство коттеджа? В какие банковские структуры следует обратиться за лучшими условиями? В каком случае потенциальный заемщик столкнется с отказом? Ответы на все перечисленные вопросы представлены в рамках материала. 

Юридические особенности 

Когда речь заходит о порядке ипотечного кредитования на строительство загородной недвижимости в Республике Беларусь, эксперты практически всегда вспоминают об Указе Президента от 04.07.2017 года № 240. В соответствии с этим постановлением, определенные категории граждан страны получают права на определенное субсидирование. Государственные деньги выступают в роли финансовой поддержки для лиц, желающих обзавестись собственным частным домом. Правда, процесс адресации правительственных средств — это операция, характеризующаяся огромным количеством юридических условностей:

1. При вычислении суммы будущего займа банк обязан учитывать совокупный доход. Но не только кредитополучателей, а еще и поручителей. В роли таковых могут выступать супруги, родители, совершеннолетние дети и другие родственники. 
2. Процентная ставка за использование правительственных средств — это переменная величина, привязанная к тарифу рефинансирования Национального банка.
3. Статус поручителя первой очереди зарабатывает супруг (или супруга) — человек, улучшающий свои жилищные условия совместно с заемщиком.
4. Выдача средств производится в течение 30 суток с момента подписания соответствующих бумаг (заключения договоров) и так далее. 

Юридических особенностей и процессуальных условий в документах, заверяющих данную программу, на самом деле очень много. Именно поэтому каждому человеку, желающему тем или иным образом взаимодействовать с государственными деньгами, следует внимательно ознакомиться с информацией, предложенной в первоисточнике. 

Конечно, построить дом в ипотеку можно и без задействования правоприменительных норм, предложенных в Указе Президента Республики Беларусь от 04.07.2017 года № 240. Однако тогда приобретателю придется взаимодействовать с банком на худших условиях. Уже без разговоров о субсидировании, сниженной ставке и расширенном сроке кредитования. На самом деле, на льготу могут претендовать практически все категории лиц. Важно только оформить правильные бумаги. 

Категории граждан, претендующих на субсидию 

Получить государственную субсидию на постройку собственной загородной недвижимости могут:

• многодетные семьи;
• сироты, а также дети, оставшиеся без попечения родителей;
• граждане, в семье которых есть дети-инвалиды, а также инвалиды детства;
• военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
• люди, пользующиеся квартирами и помещениями по социальному найму;
• ветераны боевых действий;
• лица, прописанные в непригодных для жизни постройках;
• молодые семьи, имеющие, как минимум, двух детей и так далее. 

Как уже говорилось ранее, найти основание для подачи соответствующей заявки достаточно легко. Кредитополучателю, не удовлетворяющему заявленным требованиям, придется иметь дело с банками на более жестких условиях. Впрочем, многие крупные финансовые организации страны предлагают достаточно выгодные системы и структуры ипотечного кредитования. Без всяких правительственных постановлений и субсидий. 

Инструкция по получению ипотеки на строительство собственного дома 

Итак, кредит на строительство жилья в Беларуси получить достаточно легко, конечно, при наличии должной подготовки. Человеку, думающему о возведении собственной недвижимости, следует понять, что работа по подбору и согласованию бумаг — это достаточно долгосрочный процесс, отнимающий немалое количество личного времени. Сделать все быстро, скорее всего, не выйдет, ведь только на просмотр предложений от разных банковских структур может уйти не один день. Никаких особых трудностей все мероприятия не вызывают — достаточно относиться к каждому этапу с определенной долей внимательности, тщательности и аккуратности. 

Согласование бумаг

Вообще, самый сложный этап всего процесса — это подбор нужной документации, оформленной и заверенной в самом грамотном и правильном формате. В 2022 году в Республике Беларусь функционирует огромное количество банков, причем каждый из них может выдвигать свои требования в плане необходимых для ипотеки бумаг. Конечно, существует определенный список, на который ориентируются практически все крупные финансовые организации страны. В него входят:

• копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность кредитополучателя и его поручителей, обязательно заверенная у нотариуса;
• бланки, подтверждающие уровень доходов физического лица, как минимум, за несколько лет;
• согласие заявителя на предоставление и последующее рассмотрение сведений о нем в отдел Кредитного регистра Национального банка Беларуси;
• анкета оформителя ипотечного кредитования, заполненная по образцу, предоставленному, например, сотрудниками финансового учреждения.

В этот перечень с легкостью помещаются и дополнительные бумаги. Если пользователь подает заявку на кредитование в соответствии с регламентом о государственном субсидировании, ему придется предоставить выписку из решения районного исполнительного и распорядительного органа, допускающего факт адресации льготы. Деньги, выделяемые на ремонт и реконструкцию, выдаются только при наличии сертификата из ЕГРН. который включает в себя информацию об отсутствии обременений на предмет сделки. 

Все перечисленные бумаги, справки, документы и выписки, как правило, обладают сроком юридического функционирования. В большинстве банков этот период составляет 30 дней с момента оформления. Нетрудно догадаться, что сначала заявитель должен узнать, какой именно комплект бланков от него потребуют. А после подумать, как он сможет получить их примерно в одно время. 

Дополнительные документы, которые потребует банк от индивидуального предпринимателя 

Индивидуальные предприниматели — это граждане, наделенные не только некоторым количеством преимущественных прав, но и определенным спектром обязанностей. Банковские организации, занимающиеся проведением финансовых операций в Республике Беларусь, требуют от таких лиц множество всевозможных, вторичных документов. К таким относятся:

• копия свидетельства о постановке на государственный учет в качестве индивидуального предпринимателя;
• нотариально заверенный бланк лицензии, выданной для ведения коммерческой деятельности;
• справка обслуживающего банка о перемещении денежных средств по текущему счету за последние 5-6 месяцев;
• налоговая декларация и поверхностный финансовый отчет о доходности предприятия за крайний временной учетный период.

Уточнить подробный список бумаг, предоставляемых индивидуальными предпринимателями, желающими построить собственный дом в ипотеку, можно. Например, посредством звонка по многоканальной горячей линии той или иной финансовой организации. Как уже говорилось ранее, каждая компания выдвигает собственный список требований, нередко разнящийся с общепринятыми стандартами. Именно поэтому выяснять информацию следует предметно, взаимодействуя с каждой фирмой по отдельности. 

Получение кредита

Человек, желающий получить кредит на строительство в Беларуси, обязан заранее проработать четкий алгоритм собственных действий. К счастью, сегодня в открытом доступе находится огромное количество информационных выкладок от экспертов в данной области. Специалисты поделили весь процесс на перечень определенных этапов, за каждым из которых, конечно же, скрывается внушительное вложение сил и времени:

1. Покупка или аренда земельного участка, предназначенного для проведения дальнейших правовых, а затем и строительных операций.
2. Сбор разрешительной документации, взаимодействие с государственными органами, такими как, например, ЕГРН.
3. Выбор банка и программы ипотечного кредитования. Просмотр условий и предложений от разных фирм, с подробным сравнительным анализом.
4. Общение с сотрудниками банковской компании, предметное обсуждение и адресация бумаг. Статус документации получает пакет, состоящий из заявления, паспорта, справки о доходах, выписки из ЕГРН.
5. Подписание ипотечного договора и начало строительства. Банк может выдвинуть условия, в соответствии с которыми он будет контролировать ход возведения зданий. Конечно, к таким возможностям современные финансовые организации прибегают редко, однако упомянуть о них стоит. 

Все представленные шаги с легкостью делятся на наборы дополнительных этапов. Они усложняются в зависимости от сторонних обстоятельств. Определенные банковские организации стремятся к максимальному упрощению упомянутых процедур. В то время как других фирмы за оптимизацию не борются от слова совсем. Именно поэтому важно подобрать качественную и надежную компанию, предлагающую самые приемлемые условия. 

Ипотека на постройку дома без подтверждения дохода 

Нетрудно догадаться, что банки предпочитают взаимодействовать с людьми, обладающими достаточным заработком. А также низкой долговой нагрузкой. Это правило касается, в первую очередь операций по выдаче ипотеки и крупного потребительского займа. Однако некоторые финансовые организации все-таки готовы пойти на небольшой риск, начав взаимодействие с человеком, не способным подтвердить свои экономические возможности. Правда, условия выдачи ссуд таким лицам будут сильно ухудшены. 

В то время как одни компании облегчают процессы, связанные с получением ипотеки, другие наоборот, ужесточают списки требований. Сегодня в Беларуси работает немалое число банков, заставляющих кредитополучателей заключать договоры на страхование жизни, здоровья и личного имущества. Такие документы получают статус дополнительных гарантий. Они дают банку нужные основания для адресации средств в адрес определенных людей. 

Строительство в кредит: финансирование стройки 

Как уже говорилось ранее, в соответствии с положениями, представленными в Указе Президента Республики Беларусь от 04.07.2017 года № 240, деньги на возведение загородного дома выделяются в течение 30 дней с момента подписания кредитных договоров. Если выгодоприобретатель оформляет бумаги без использования государственного субсидирования, регламент зависит от особенностей внутриполитических операций конкретного банка. Стоит сказать, что промежуток, составляющий 30-40 рабочих суток. Это среднестатистическая граница, на которую ориентируются практически все финансовые организации страны. 

Определенные фирмы, предлагающие услуги в области ипотечного кредитования, выдвигают дополнительные условия. Они касаются контроля всех операций строительного цикла. Проще говоря, банк назначает отдельного эксперта для удостоверения в том, что деньги были потрачены именно на возведение той или иной недвижимости. К подобной практике в 2022 году корпорации прибегают достаточно редко. Однако подобная возможность у них присутствует.

Где брать кредит на строительство жилья: пять банков с самыми выгодными условиями 

Финансовая организация.	Наименование кредитного предложения.	Процентная ставка.	Сумма в белорусских рублях.	Временные границы и сроки ипотеки.
Беларусбанк.	Льготный кредит по указу № 75.	3%.	От 100 до 100 000 руб.	От 3 до 120 месяцев.
Белинвестбанк.	Классическое ипотечное кредитование.	12,25%.	От 500 руб., без ограничения по верхним цифрам.	От 3 до 240 мес.
Белорусский народный банк.	Субсидия.	12, 25%.	От 3 000 до 100 000 руб.	От 3 до 180 мес.
Белагропромбанк.	Ипотека для людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.	12,25%.	От 1 000 до 150 000 руб.	От 3 до 240 мес.
Белгазпромбанк.	Программа «Строим вместе»	14,2%.	От 1 000 руб., без ограничения по потолку.	От 2 до 120 мес.

Как уже говорилось ранее, самые выгодные кредитные предложения выдаются по программам, предусмотренными Указами № 75 и № 13. Во всех остальных случаях процентные ставки резко растут, Это, конечно же, неприемлемо для людей, желающих выбить лучшие параметры кредитования. 

Как получить разрешение на строительство в кредит 

Как уже говорилось ранее, человек, желающий оформить ипотеку на возведение собственной недвижимости, должен изначально подобрать земельный участок, подходящий для реализации соответствующих процедур. Определить кадастровое назначение той или иной территории можно, например, в органах местной администрации. Специалисты правительственных кадастровых служб помогут выяснить конкретную форму собственности указанной земли. Также предоставят комплект сопроводительных документов. 

Для того чтобы получить все нужные сертификационные бумаги, заявителю следует подготовить уведомление, заполненное по утвержденному образцу. В сертификат включаются наборы сведений, состоящие из самых разных информационных выкладок:

• адрес объекта;
• приблизительная или точная площадь;
• примерное расположение будущих построек и так далее.

Также в документе обозначается схематичный план строения, с отображением этажности и узлов подведения инженерных, коммуникационных систем. Важно понять, что на многих земельных участках разрешается возводить здания, высотой до трех этажей. Если данное правило будет нарушено — местная администрация откажет в выдаче сопроводительных бумаг. 

Использование материнского капитала

Получение льготного кредита на строительство частного дома — это процесс, характеризующийся огромным количеством самых разных особенностей и юридических проволочек. Отдельно стоит рассмотреть вопрос о задействовании так называемого семейного капитала. Здесь основной правоприменительной силой наделяются Указы Президента Республики Беларусь № 572 и № 345. В соответствии с представленными в положениях нормами, родители могут использовать принятые по сертификату деньги до наступления совершеннолетия ребенка. Правда, процедура применения таких средств ограничена строгими рамками, ведь они могут быть потрачены исключительно на:

1. Улучшение жилищных условий у семейств, состоящих на учете и нуждающихся в проведении сопутствующих мероприятий. Под данным термином принято понимать покупку, реконструкцию или постройку качественного жилья.
2. Получение высшего образования I ступени, а также прохождение ребенком обучения в специализированных академических учреждениях. 
3. Расчет за платные медицинские услуги. В качестве таковых выступают, например, операции по протезированию зубов, кардиохирургии, установке имплантатов, шунтов и так далее. 

Нетрудно догадаться, что в вопросе об ипотечном кредитовании предметом интереса становится именно первый пункт упомянутого регламента. Он позволяет гражданам страны распоряжаться деньгами из семейного капитала, направляя их, в том числе и на покупку или постройку частного дома. Правда, о задействовании подобных средства в любом случае нужно договариваться с выбранным банком. 

Как взять ипотеку на строительство в кредит дома — пошаговое руководство от эксперта

Человеку, желающему получить кредит на возведение собственной загородной недвижимости, придется столкнуться с огромным количеством задач, как процессуального, так и аналитического характера. Действовать в такой ситуации следует по заранее проработанной инструкции, аспекты которой одобряют, в том числе эксперты в данной области:

1. Для начала стоит выбрать подходящий земельный участок. Важно убедиться, что целевое назначение территории, описанное в кадастровых документах, соответствует желаемой операции (возведение дома). Кроме того, нужно обратить внимание на наличие инженерных коммуникаций или хотя бы способов их подведения.
2. Далее нужно проработать проект, согласовать его с местной администрацией и собрать пакет разрешительных бумаг. По завершении вышеупомянутой работы можно переходить к следующему этапу — выбору банковской организации.
3. Как только вопрос с подходящим банком решен, следует отправиться в структурное подразделение компании и обговорить с менеджером вопрос, касающийся необходимых документов. Паспорта, справки о доходах и выписки из ЕГРН обладают сроком юридического функционирования, так что оформлять их нужно единовременно.
4. Предпоследний момент — подача заявления, включающего в себя весь комплект заранее подобранной документации. Решение о выдаче займа по ипотеке, как правило, принимается в течение 5-7 дней, в зависимости от внутренних регламентов финансового предприятия. 
5. В качестве итогового шага выступает процесс подписания договоров, а также непосредственная адресация денег. Средства поступают на официальный счет выгодоприобретателя или подрядчика практически сразу, однако временной промежуток их выдачи может растянуться на 30-40 суток. 

Заявитель, следующий все представленным рекомендациям, с легкостью справится со своей работой, и получит нужную сумму в указанный срок. 

Возможные требования к заемщикам 

Как уже говорилось ранее, в 2022 году на территории разных регионов Республики Беларусь работает множество банков, предлагающих услуги в сфере ипотечного кредитования. Практически все подобные организации выдвигают собственные перечни условий, применяя их абсолютно к каждому потенциальному заявителю. Отказать в выдаче целевых средств могут буквально по любому поводу:

• наличие текущей задолженности, в том числе и по потребительским кредитам;
• низкий кредитный рейтинг;
• отсутствие должной ликвидности у возводимого объекта;
• недавняя процедура банкротства;
• высокие параметры долговой нагрузки;
• наличие долгов по исполнительным производствам;
• чрезмерный возраст, превышающий установленное пороговое значение.

Дом, обустраиваемый для собственного проживания заемщика — это экономический объект, характеризующийся чрезвычайно низкими параметрами ликвидности. Продать такую постройку у банка получится только при активных коммерческих и рекламных затратах, нередко растягивающихся на 5-6 лет. Именно поэтому в подобном секторе кредитования неблагонадежным людям попросту отказывают в выдаче ссуд, мотивируя такой поступок защитой собственных интересов. Если человек не сможет выплачивать проценты по ипотеке, то его недвижимость придется конфисковать и реализовать — а это достаточно большая проблема. 

Ипотека на строительство без первоначального взноса 

Как уже говорилось ранее, получить кредит на строительство жилья в Беларуси можно на достаточно льготных условиях, даже без применения разнообразных государственных и социальных программ. На территории страны работает, по крайней мере, 3-4 крупных банка, рассматривающих заявки по ипотекам без включения в договоры пунктов, касающихся первоначального взноса. Правда, у таких предложений есть один, чрезвычайно существенный минус. Заключается он, конечно же, в увеличенной процентной ставке. 

В рамках обычной ситуации кредитополучатель вносит на официальный счет финансового предприятия порядка 15-20% от суммы получаемой ссуды. Такой платеж — это демонстрация экономических возможностей, подтверждающая факт возможности закрытия долгов. Для лиц, сумевших найти деньги в упомянутом размере, банковская организация делает те или иные уступки, предлагая им более лояльные условия ввиду низкого риска отказа в возвращении средств. 

Подведем итоги 

Получить кредит на строительство жилья достаточно легко, правда, только при определенном, внимательном, тщательном и аккуратном подходе. Первое, о чем следует подумать человеку, который решился на подобный шаг — это применение всевозможных льгот, предусмотренных государственными программами. Если прав на социальное субсидирование нет, следует выбрать банк, характеризующийся высокими параметрами надежности и самыми приемлемыми ставками. 

От того, какая именно организация будет заниматься вопросами ипотечного кредитования, зависит практически весь процесс дальнейшей работы. К счастью, на территории разных регионов Республики Беларусь сегодня функционирует большое количество привлекательных банков. К их числу, несомненно, относятся такие бренды как Беларусбанк, Белинвестбанк, Белгазпромбанк и Белагропромбанк. Статус важнейшего документа получает Указ Президента от 04.07.2017 года № 240. Он утверждает список лиц, получающих права на льготную ипотеку.